从被动处理到主动发现:产业互联网时代下的金融监管科技升级

新华社北京7月25日电新一轮技术和产业变革正在影响世界。在金融监管领域,技术也逐渐被整合和应用,产生了“监管技术”(RegTech)。在金融监管技术的发展过程中,互联网公司注入了技术实力,并与监管部门合作,推动金融监管技术的升级。

“在腾讯未进入之前,中国的金融监管技术仍处于1.0时代,缺乏”积极发现“中最关键的部分。腾讯进入后,监管技术有能力提供金融风险预警,并且形成发现和监控。整个分析,处置,金融监管和技术升级到2.0的过程,真正实现了“早,小”的财务风险。广州金融风险监测中心负责人李杰表示。

金融监管技术的早期发展和明确问题

“监管技术”一词最初由英国金融行为监管局提出,其定义为“利用新技术促进监管要求”。在中国,监管技术更侧重于预防系统性金融风险。在金融监管技术的早期应用中,主要原因是用技术取代人力资源,并缓解由于新兴金融模式的爆炸式增长导致的监管机构短缺。但是,随着金融监管环境的日益复杂,纯粹的技术应用还不足以适应新的要求,并出现了一些缺点和明显的问题。

首先,早期的金融监管技术侧重于筛选已知的线索。只有技术手段才能用于分析和跟踪发现的金融风险和形成的风险主体,并且不能事先主动检测风险信息。因此,对于金融风险主体的后果和验证,可能存在“玩而不是下跌”的现象。

其次,验证金融实体注册数据的真实性也是一个新的挑战。例如,注册地址,IP地址,法人信息和实际所有者信息都是判断金融实体是否存在的重要指标。但是,早期的金融监管技术无法对其进行交叉匹配,数据的真实性难以验证,从而影响风险主体。识别的准确性。

政府和企业共同推动技术创新,金融监管技术进入2.0时代

随着技术的早期预警应用的出现,互联网技术公司开始进入市场。政府和监管机构利用互联网技术加速数字化转型,提升金融监管技术的升级能力。

:“主动发现实时监控分类分析战斗处置”。

积极发现是腾讯灵对金融监管技术带来的突破性技术创新。灵璧可以从四个方面全面发现和警告互联网风险平台:基于人工智能的平台识别,基于数据挖掘的多维信息关联,基于知识地图的平台风险指数?扑悖约案叻缦掌教ㄔぞT谟牍阒菔胁普值暮献髦校殍灯教ㄒ丫哿?2000多家风险型企业,并有效地实现了风险主体的“早期发挥”。

实时监控是技术公司数据能力的直接反映。通过对国家公共平台金融实体注册信息的实时监控和交叉验证,以及实际的地理位置和实际IP地址,可以分析金融机构的可信度,提高金融机构的识别率。金融风险主体。

分类分析是技术公司监管治理经验与AI分析建模能力深度整合的关键节点。监管机构将根据财务风险提供示例和特征,并将由技术公司进行分析,以构建具有本地特征的AI模型。在合作中,灵璧为广州市财政局建立了完整的风险分析模型,并配备了三维可视化技术,可以充分呈现广州市的实时风险企业数据。

中间的最后一枚戒指。高风险风险主体的信息将报告有关部门,并分发到当地城市进行处置。目前,腾讯灵意已协助广州市财政局建立全国首个案件处理平台,将广东省风险科目的处置分配给县级行政单位,提高处置效率和准确性。

互联网引起的问题必须通过互联网解决。腾讯副总裁马斌表示,目前腾讯已经在金融安全领域提出了一套有效的解决方案。“金融安全智慧和超级大脑”。除了技术监督外,它还具备财务风险控制,财务基本安全的能力,并不断探索技术。监管部门和金融机构也应积极开展数字化转型,发挥政府与企业的协同作用,赢得防范金融风险的“艰苦战斗”。